청년도약계좌가 나오고 더 혜택이 좋아진 2025년 청년도야계좌에 대해 안내해드리겠습니다. 저는 들고 싶어도 청년이 아니라기에ㅡㅡ.. 청년도약계좌가 청년도약계좌는 청년의 중장기 자산 형성을 지원하기 위해 출시된 적금 상품입니다. 이 계좌는 만기 5년 동안 매월 70만 원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있으며, 연 4.5%에서 6.0%의 금리를 제공합니다. 정부는 월 납입분에 대해 소득 구간에 따라 기여금을 매칭하여 지급합니다. 2025년 1월부터는 기여금 지급 범위가 확대되어 모든 소득 구간에서 월 70만 원까지의 납입에 대해 기여금을 지급하며, 매칭 비율 3.0%를 적용합니다.
청년도약계좌 연령조건 : 만 19세 이상 34세 이하의 청년만 가입가능!
* 병역 이행시 연령 계산 제외: 병역을 이행한 경우, 병역 기간은 연령 계싼에서 제외됩니다. 따라서 병역을 이행 한 경우 최대 6년까지 연령 계산에서 제외되며, 이는 만 37세까지 가입이 가능하다는 의미입니다.
2025년 청년도약계좌의 변경된 주요 사항
- 가구 소득 기준 완화
기존: 중위소득 180% 이하
변경: 1인 가구 월 510만 원 이하, 4인 가구 월 1,350만 원 이하로 완화. - 정부 기여금 확대
기존: 월 최대 2만 4천 원
변경: 월 최대 3만 3천 원까지 증가, 모든 소득 구간에서 월 70만 원까지의 납입에 대해 매칭 비율 3.0% 적용. - 신용점수 혜택
2년 이상 가입하고 800만 원 이상 납입한 경우, 최소 5점에서 최대 10점의 신용점수 자동 부여. - 가입 심사 소득 기준
2025년 상반기에 가입 심사를 받으면 전전년도인 2023년 소득으로 인정. - 부분인출 서비스 도입
2025년 하반기부터 조건 충족 시 부분인출 서비스 이용 가능.
청년도약계좌란?
- 가입 방법: 국민, 신한, 하나, 우리, 농협, iM뱅크 등 여러 은행의 앱에서 신청 가능합니다.
- 납입 한도: 월 1000원부터 70만 원까지 납입 가능합니다.
- 금리 및 기여금: 연 4.5%에서 6.0%의 금리와 함께 정부 기여금을 받을 수 있습니다. 2025년 1월부터는 월 최대 3만 3천 원의 기여금을 받을 수 있습니다.
- 비과세 혜택: 이자소득세 및 농어촌특별세가 비과세됩니다.
- 신청 기간: 매월 특정 기간 동안 신청 가능하며, 2025년 2월에는 3일부터 14일까지 신청이 가능합니다.
신청 절차
- 신청: 취급 은행 앱에서 가입 신청
- 가입 요건 확인: 신청 후 가입 요건 확인 절차를 거침
- 계좌 개설: 확인 후 영업일에 계좌 개설 가능
혜택
- 고금리 및 기여금: 높은 금리와 정부 기여금으로 실질적인 수익률을 높일 수 있습니다.
- 비과세 혜택: 이자소득세 및 농어촌특별세가 비과세되어 실질적인 수익이 증가합니다.
- 자산 형성: 청년의 중장기 자산 형성을 지원합니다.
청년도약계좌의 우대금리를 받기 위한 소득 조건
- 개인 소득: 연 총급여 2,400만 원 이하, 종합소득과세표준에 합산되는 종합소득 1,600만 원 이하, 연말정산한 사업소득 1,600만 원 이하인 경우에 우대금리가 적용됩니다.
- 가구 소득: 가입 신청자 본인을 포함한 가구원 소득의 합이 보건복지부에서 고시하는 기준 중위소득의 180% 이하이어야 합니다. 이는 1인 가구의 경우 월 소득 세전 약 374만 원, 2인 가구의 경우 약 622만 원입니다.
- 소득 요건 충족 횟수: 가입신청 시점 및 가입 후 1년을 주기로 심사하여 개인소득금액의 소득요건을 충족한 횟수에 따라 우대금리가 조정됩니다. 예를 들어, 소득 요건을 5회 충족하면 공시금리 100%를 지급받을 수 있습니다.
은행별 우대금리 조건
▶ KB국민은행
- 급여 이체(월 50만원 이상, 36개월간): 0.6%
- 자동납부 또는 통신요금 유지(36개월): 0.3%
- 주택청약 신규가입: 0.1%
- 청년희망적금 만기해지: 0.1% (주택청약과 청년희망적금 중 하나만 적용 가능)
▶ 신한은행
- 급여 이체(월 50만원 이상, 30개월간): 0.3%
- 신한카드 사용실적(20개월 이상): 0.3%
- 직전 1년간 신한은행 예·적금 미보유자: 0.4% (총 우대금리 최대 1.0%)
▶ 우리은행
- 급여 이체(월 50만원 이상, 30개월 이상): 1.0%
- 우리카드 사용실적(10만원 이상, 30개월 이상): 0.5%
- 직전 1년간 우리은행 예·적금 미보유자: 0.5% (총 우대금리 최대 1.0%)
▶ 하나은행
- 급여 이체(월 50만원 이상, 36개월간): 0.6%
- 마케팅 동의: 0.1%
- 카드 사용실적(10만원 이상, 36개월 이상): 0.2%
- 직전 1년간 하나은행 예·적금 미보유자: 0.1% (총 우대금리 최대 1.0%)
▶ NH농협은행
기본금리 4.5%에 최대 1.0%의 우대금리 제공
▶ IBK기업은행
소득 우대금리 0.5%, 적금담보대출 가산금리 0.6%
▶ DGB대구은행
소득 우대금리 0.5%, 적금담보대출 가산금리 1.0%
▶ BNK부산은행
소득 우대금리 0.5%, 적금담보대출 가산금리 1.0%
▶ 광주은행
소득 우대금리 0.5%, 적금담보대출 가산금리 1.2%
▶ 전북은행
소득 우대금리 0.5%, 적금담보대출 가산금리 1.3%
▶ BNK경남은행
소득 우대금리 0.5%, 적금담보대출 가산금리 1.2%
각 은행은 급여 이체, 카드 사용실적, 마케팅 동의 등 다양한 조건을 통해 우대금리를 제공합니다. 소득 조건에 따라 추가적인 0.5%의 우대금리가 제공되며, 이는 연 소득 2,400만 원 이하의 청년에게 적용됩니다.
우대 조건
- 급여 이체: 월 50만 원 이상의 급여를 30개월 이상 이체하는 경우, 일부 은행에서는 0.6%의 우대금리를 제공합니다.
- 자동납부 및 통신요금 유지: 자동납부 또는 통신요금을 일정 기간 유지하는 경우, 일부 은행에서는 0.3%의 우대금리를 제공합니다.
- 카드 사용실적: 월 10만 원 이상의 카드 사용실적을 일정 기간 유지하는 경우, 일부 은행에서는 0.3%의 우대금리를 제공합니다.
- 주택청약 신규가입: 주택청약 신규가입 시 일부 은행에서는 0.1%의 우대금리를 제공합니다.
- 청년희망적금 만기해지: 청년희망적금을 만기해지한 경우, 일부 은행에서는 0.1%의 우대금리를 제공합니다.
- 소득 조건 충족: 연 소득 2,400만 원 이하인 경우, 추가적인 정부 지원 혜택을 받을 수 있습니다.
- 가구 소득 조건: 가구 소득이 중위소득의 180% 이하인 경우, 청년도약계좌 가입이 가능합니다.
이러한 조건을 충족하면 청년도약계좌에서 추가적인 금리 혜택을 받을 수 있습니다. 각 은행의 우대 조건은 다를 수 있으므로, 가입 전 은행별 조건을 확인하는 것이 좋습니다.
청년도약계좌의 기여금은 정부가 청년들의 저축을 장려하기 위해 제공하는 지원금입니다. 이 기여금은 청년의 소득 수준에 따라 매달 일정 금액이 지급되며, 2025년 1월부터 기여금 지원이 확대되었습니다.
기여금 지원 기준
1. 소득 기준: 개인소득이 연 6,000만 원 이하인 경우에 기여금이 지급됩니다. 개인소득이 6,000만 원 초과 7,500만 원 이하인 경우에는 기여금이 지급되지 않으며, 비과세 혜택만 받을 수 있습니다.
2. 기여금 지급 규모
- 연 소득 2,400만 원 이하: 월 70만 원 납입 시 최대 3.3만 원의 기여금 지급 (기존 2.4만 원에서 증가)
- 연 소득 2,400만 원 초과 3,600만 원 이하: 월 70만 원 납입 시 최대 2.9만 원의 기여금 지급
- 연 소득 3,600만 원 초과 4,800만 원 이하: 월 70만 원 납입 시 최대 2.5만 원의 기여금 지급
- 연 소득 4,800만 원 초과 6,000만 원 이하: 월 70만 원 납입 시 최대 3.1만 원의 기여금 지급.
- 매칭 비율: 기여금은 납입한 금액의 일정 비율로 지급되며, 2025년 1월부터는 모든 소득 구간에서 월 70만 원까지의 납입에 대해 매칭 비율 3.0%를 적용합니다.
이러한 기여금은 청년들이 저축을 통해 자산을 형성하는 데 도움을 주며, 비과세 혜택과 함께 높은 수익률을 제공합니다.
청년도약계좌를 중도해지할 경우
1. 중도해지 이자율: 3년 이상 계좌를 유지한 경우, 중도해지 시 은행의 기본 금리 수준(약 3.8~4.5%)으로 이자율이 적용됩니다.
정부기여금 및 비과세 혜택:
2. 3년 미만 유지: 만기 미달로 중도해지할 경우, 비과세 혜택이 적용되지 않습니다. 이는 청년도약계좌의 조세특례제한법에 따라 이자소득세가 부과됩니다.
3. 3년 이상 유지: 만기 미달로 중도해지하더라도 3년 이상 계좌를 유지한 경우, 비과세 혜택이 유지됩니다. 이는 청년도약계좌의 조세특례제한법에 따라 이자소득세가 면제됩니다.
4. 특별 중도해지 사유: 만기 미달로 중도해지할 경우, 특별한 사유(예: 사망, 해외이주, 퇴직, 사업장 폐업, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병, 생애최초 주택구입 등)가 있는 경우에는 비과세 혜택이 적용됩니다.
이러한 조건은 청년도약계좌의 중도해지 부담을 줄이고, 청년들이 목돈을 필요로 할 때 유연하게 사용할 수 있도록 돕습니다.
청년도약계좌의 만기 미달 시 중도해지 절차
- 신청: 은행 앱이나 방문하여 중도해지 신청을 합니다. 일부 은행에서는 온라인으로도 신청이 가능합니다.
- 심사 및 승인: 은행에서 중도해지 사유를 확인하고 승인합니다. 특별 중도해지 사유(예: 사망, 해외이주, 퇴직 등)에 해당하는 경우, 별도의 서류 제출이 필요할 수 있습니다.
- 이율 적용: 중도해지 시 약정한 이율보다 낮은 중도해지 이율이 적용됩니다. 이는 일반적으로 기본 금리 수준(약 3.8~4.5%)입니다.
- 정부 기여금 및 비과세 혜택: 특별 중도해지 사유에 해당하지 않는 경우, 정부 기여금과 비과세 혜택은 지원되지 않습니다. 본인이 납입한 원금만 반환됩니다.
- 계좌 해지: 승인 후 계좌가 해지되며, 해지 시점에 따라 익영업일에 원금과 이자가 지급됩니다.
취급기관별로 금리(기본금리·우대금리)와 우대 조건이 차이가 있으므로 자신에게 유리한 은행을 확인·선택해 가입하는 게 좋습니다. 현재 은행연합회 소비자포털의 금리/수수료 비교공시(예금상품금리비교) 탭에서 모든 취급기관의 정보를 확인할 수 있습니다.
